Allt om topplån för bostadsköpet
Topplån är ett lån som kan användas för att komplettera ett bottenlån upp till 85% belåningsgrad. Lånetypen är efter införandet av bolånetaket 2010 ett slags mellanting mellan ett bottenlån och ett blancolån. Den nya karaktären för detta typ av lån, som genom åren har varit mycket centralt för köpare av bostäder, är temat för den här webbplatsen. Här får du all information du behöver kring topplån i relation till bottenlån och bolån i allmänhet.
Topplånets funktion
För att ge dig en överskådlig bild av vad topplån är och hur det fungerar presenterar vi frågor och svar. Vad är ett topplån? Topplån tecknas i det fall banken av olika anledningar inte kan godkänna upp till 85% belåning med bostaden som säkerhet. Det uppstår då en differens mellan belåningen via bottenlån i procent och bolånetaket. Differensen kan vara allt mellan 1-10% och det går därmed inte att lägga fast att topplån är på en viss procentsats, såsom det går att göra för kontantinsatsen. Det hela kan enkelt åskådliggöras med en tabell.
| Bottenlån | Upp till 75-85% |
| Topplån | De 1-10% som krävs upp till 85% belåning |
| Kontantinsats | 15% upp till 100% |
Anledningar till att en bank inte beviljar bottenlån upp till 85% är vanligtvis följande:
- Banken har skärpt bolånetaket på frivillig basis (många banker har satt gränsen vid 75%)
- Låntagaren har en sämre betalningsförmåga och/eller kreditvärdighet
- Bostaden i sig betraktas som en sämre säkerhet.
Bolån är ett paket av lån
Topplån kan, som sagt, vara en del av ett bolån. Detsamma gäller det blancolån som kan tecknas för att kontantinsatsen ska kunna betalas. Bolånet som helhet kan därmed bestå av tre olika lån som vart och ett löper med olika återbetalningstider, med olika amorteringsvillkor och med olika räntor. På våra övriga sidor här på webbplatsen kan du hitta fördjupad information. Se till att du har den information du behöver innan du inleder ditt sökande efter en bostad. Bostadsköpet är förmodligen den största affär du gör i livet och de ekonomiska verkningarna blir stora under lång tid. Om du vill veta mer om att låna pengar och om alla låneformer så rekommenderar vi www.lånapengar.com.
Vad är skillnaden mellan bottenlån och topplån?
Skillnaden mellan bottenlån och topplån ligger i huvudsak i vilken säkerhet banken har. För ett bottenlån har banken pant i bostadens värde. För topplån finns ingen pant, även om en implicit säkerhet kan sägas finnas i bostadens värde. Som panträttsinnehavare har banken rätt till återbetalning först av alla borgenärer vid tvångsförsäljning. För topplånet finns inte denna rätt.
Hur hög är räntan på topplån?
Räntan på topplån sätts individuellt för respektive låntagare, detta utifrån dels bankens bedömning av bostadens värde idag och i framtiden, dels låntagarens ekonomi. Det går därmed inte att precisera en exakt procentsats. Dock kan sägas att räntan på topplån i genomsnitt ligger lägre än vad den gör för ett rent blancolån.
Hur mycket ska jag betala i kontantinsats?
Kontantinsatsen för köp av bostad är, sedan införandet av bolånetaket, alltid minst 15%. Det står dock en köpare fritt att erlägga mer än så kontant i samband med att man undertecknar köpekontraktet.
Kan jag baka in topplånet i bolånet?
Topplån innebär en betydligt högre risk för banken än vad bottenlånet gör. Det innebär i utgångspunkt att de två inte kan kombineras. Skulle dock den situation uppkomma att värdet på bostaden snabbt ökar, så att den totala belåningsgraden blir lägre än 75%, kan det finnas möjligheter att lägga om lånen.
Jämför topplån
Nedan har vi samlat ihop några långivare, där samtliga erbjuder trygga privatlån med goda egenskaper för dig som bl.a. vill låna för att köpa bostad. En del av långivarna är låneförmedlare och hjälper dig vidare i processen att hitta det bästa lånet för dig och dina förutsättningar.
